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負資產回落 信用卡撇帳增加

【明報專訊】本港樓價有所回升,負資產個案稍見回落。根據金管局    的調查,今年首季負資產住宅按揭貸款宗數,由去年第4季的10,949宗,減少至9553宗。截至3月底的相關金額,也由去年12月底的248億元減少至214億元。負資產的整體按揭成數(即貸款額與物業市值比率)則由去年底的112%微降至111%。拖欠3個月以上貸款所佔比率,卻由0.05%上升至0.12%,原因是負資產的拖欠額增加,而有關貸款的總額卻減少所致。

 

另外,金管局公布,在經濟收縮的環境下,今年首季信用卡應收帳款大幅減少8.1%或63億元,扭轉去年第四季4.3%的升幅。期內信用卡撇帳額由5.84億元增加至7.27億元。以年率計,撇帳率由3.09%上升至3.92%。

 

有財務公司指近期已收緊新貸款審批

本港破產問題今年以來持續惡化,有財務公司指,近期已增加抽樣檢查客戶的信貸紀錄,了解客戶的還款能力,並已收緊新貸款的審批。

 

根據破產管理署的數據,今年首四個月,個人申請破產宗數持續在一千宗以上,累積已經有超過六千一百宗,較去年同期急升七成四。

 

雖然近期股市樓市表現均好轉,但經濟的健康程度仍然未明朗,失業率及破產數字依然維持在高位。財務公司為了更審慎管理貸款風險,已經增加向正面信貸資料庫抽查客戶資料:「好的風險管理,不是等客人遲交才發覺的,即是真正到那一刻,其實已經遲,其實事前應該做多少少,就是客人現在狀況是否健康,即是入息對總結欠比率是否健康。」

 

為了不想客戶最終選擇破產,財務公司表示,一旦在查閱資料後,發現客戶信貸質素有轉差的風險,他們就會主動聯絡客戶,商討減息同時拖長還款期,減輕客戶每個月的負擔:「幾時才負面追收?是找不了那個客人...你肯出來與銀行商討,總好過你走了,因為你走了,不等如沒有了(債項)...早點出來向銀行表示,付的利息不多,但肯還,反而更好。」

 

面對未明朗的經濟前景,財務公司亦都「落雨收遮」,收緊信貸審批。吳幗欣表示,今年首季私人貸款申請宗數,錄得一至兩成的增長。雖然成功審批率維持在五至六成,但貸款金額則大幅減少四成或以上,並且會要求客戶提供更多資料。

 

 財仔榨債仔借 $6000 實得 $850

【Sun特搜小組報道】本港最新的失業率攀升至百分之五點三,今年首四個月的破產人數更逼近六千人。失業及破產人數大增,部分財困市民無法獲得銀行借錢應急,只好求助於信貸要求較低的二、三線財務公司,沒料到變成不良財務公司的「點心」。有不良財務公司藉中介之名收取極不合理的手續費,申請人借六千元,被七除八扣後,實得八百幾元。消委會在今年首三個月接獲涉及個人借貸服務的投訴增幅驚人,較去年同期飆升五成;而本報一周內已接獲三宗同類被騙求助個案,反映問題非常嚴重。

「我諗住借一萬元應急,無諗過會變成『水魚』!」患有腎病的阿明(化名),失業多時,到上月才找到貨車司機的新工作,因為他沒有薪金證明,故無法向銀行借錢。阿明在旺角街頭看見借錢廣告,內容謂手續簡便、入息審查門檻低等,遂決心一試。

 

主動提供擔保人收$3600
「我填完表,提交證明文件後,嗰間財務公司嘅職員話借一萬蚊冇問題,容許我分十二個月攤還,每期還九百八十蚊,佢哋要收七百五十蚊行政費,我覺得冇問題,咪畀錢囉!不過佢之後就話我要去另一間財務公司『出票』,佢講嗰邊會再收八百蚊手續費,不過就可以喺貸款入面扣除,我問佢仲有冇其他費用,佢話咗冇我至放心借。」

 

翌日,阿明到該間財務公司「出票」:「但上到去,完全係兩回事,職員重新睇我嘅資料,佢話只可批六千。當該職員知道我冇擔保人後,就主動為我提供擔保人,但要收三千六百元介紹費,並從貸款中扣除。唉,洗濕咗個頭,我都冇辦法,到嗰陣時明知被人呃,都焗住要借。」

 

其後,阿明又被轉到另一間財務公司「出票」,並且在一名男子陪同下,到附近一間銀行兌換現金,後來即被取走三千六百元擔保人介紹費和八百元的手續費,再加上他較早時已支付的七百五十元手續費,實得八百五十元,卻要歸還本金及利息六千六百三十元。

 

然而,阿明的個案只冰山一角。鍾小姐(化名)日前到旺角一間財務公司借錢時亦有相同遭遇,被中介公司「轉上轉」收手續費:「頭兩間都唔係負責借錢,但佢哋都叫我填表同交文件,又要收手續費。」

 

直至「出票」前一刻,職員才問鍾小姐有否擔保人。鍾說:「我強調自己可以提供擔保人,但職員即刻轉口風,話擔保人要親身上嚟簽名同埋要重新審核,即日出唔到票,佢哋兇神惡煞,嚇到我唔敢唔借。」

 

鍾看見很多人到該處借錢,估計已有很多人上當:「政府冇理由任由呢啲財務公司繼續『呃呃氹氹』!我只係想借少少錢周轉吓,冇諗過變成咁。」

 

還錢遲一天住所遭刑毀
而本報早前亦接獲從事保險經紀的吳先生舉報指,向財務公司借款六千元,實得九百元,後更因遲了一天歸還,即被要求還清本金及三萬元「追數費」,其住所更遭人貼「大字報」及膠水塞匙孔,他已經報警求助。

 

事實上,消費者委員會今年首三個月接獲涉及個人借貸服務的投訴增幅驚人,較去年同期上升約五成,共有十八宗。其中涉及財務公司的投訴,主要針對借貸手續費太多、手續複雜、沒有清楚列明息率,也有投訴人指財務公司要求有八個諮詢人、擔保人、並收取查冊費及誠意金等。

 

不良手法追債可遭釘牌
本港的財務公司受到《放債人條例》監管,放債人亦受香港持牌放債人公會發出「業務守則」規管。警方發言人表示,截至今年五月十五日,收到五十一宗涉及財務公司的投訴。而財務公司因不當行為而被警方向牌照法庭反對發出牌照或牌照續期的個案亦有十三宗。

 

警方發言人稱,警方已制訂程序,處理及調查與收債有關的案件。若調查收債案件時,如發現有代表持牌放債人的收債公司涉嫌以不良手法或以違法行為追收債項,警方會考慮是否向牌照法庭申請撤銷放債人的牌照。

 

 

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